Préstamos personales EVO Finance vs créditos rápidos Monedo

En este artículo se analizarán las características principales que presentan los créditos rápidos de Monedo y los préstamos personales de EVO Finance. Las dos empresas financieras sobresalen por ofrecer importes y plazos de devolución superiores a los ofertados por la competencia. Así que mientras algunos proveedores de dinero urgente mantienen sus esfuerzos en el sector de los minicréditos, otros han optado por distanciarse aprobando demandas vía online con cantidades de hasta 30.000 euros. A continuación pasaremos a conocer más detalles sobre estas dos firmas de crédito, ¡toma nota!

EVO Finance es un banco online relativamente nuevo (inició su andadura como entidad independiente en 2013). Aún así, ha cobrado cierto protagonismo debido en gran medida a sus estándares de sencillez, transparencia e innovación. Y es que, desde sus inicios ha intentado extraer el máximo partido posible de las nuevas tecnologías.


  • Importe máximo: 30.000€
  • Plazo: Hasta 8 años
  • Online y sin cambiar de banco. Información »

  • Importe máximo: 4.000 €
  • Método: Transferencia bancaria urgente
  • Plazo: Varios meses. Información »

El prestamista privado Monedo es una marca del prestigioso grupo financiero Kreditech y, aunque este último opera a nivel nacional con otras firmas de crédito entre las que destaca Kredito24, Monedo es la que concede sumas de dinero superiores al resto. La entidad permite lograr hasta 5.000 euros y devolver la cuantía, pudiendo elegir opciones de reembolso, desde 25 euros al mes.

Requisitos básicos de los préstamos inmediatos EVO Finance y Monedo Now

Las dos marcas financieras coinciden en pedir a sus clientes:

  • Un documento de identidad válido (DNI/NIE).
  • Ser titular de una cuenta bancaria.
  • Disponer de un teléfono móvil y de una dirección de correo electrónico propios. Para el caso de EVO, es importante señalar que no es necesario ser cliente de EVO Banco. Más aún, sus préstamos personales pueden domiciliarse en la cuenta bancaria que se desee. En resumen, no es necesario cambiar de banco.
  • Por último conviene señalar que independientemente de la empresa escogida, los procesos de solicitud son 100% online. Por consiguiente se necesitará un teléfono móvil, tablet o un ordenador con conexión a Internet para completar el formulario de contratación.

En cuanto a la edad se refiere, Monedo exige tener al menos, 18 años y un máximo de 75. EVO, limita la edad mínima de acceso en 18 años también pero establece la máxima en 67. En otras palabras, la marca comercial del grupo Kreditech establece un límite de edad superior.

Importes, plazos de devolución e intereses y comisiones adheridos

EVO Finance autoriza solicitar entre 3.000 y 30.000 euros. El término de reembolso ofrecido por la entidad online ha sido fijado desde 12 meses hasta un máximo de 96 meses (8 años). Por otro lado, las cuantías de Monedo son más bajas. De hecho, el total máximo a alcanzar son 5.000 euros y el plazo máximo de devolución son 48 meses (4 años).

Los tipos de interés, al igual que sucede con el resto de productos financieros presentes en el mercado, son altos. Sin embargo, hay una gran diferencia entre las dos compañías que estamos comparando. Por una parte, Monedo fija un 111% TAE mientras que EVO Finance aplica un 7,23% TAE a sus préstamos rápidos.

EVO Finance no presenta ningún tipo de comisión por estudio ni apertura: 0%. No obstante si se aplicará un 0,50% en caso de querer amortizar.

Los simuladores de crédito disponibles en las páginas web de ambos proveedores de dinero rápido permiten conocer con antelación el total a devolver, los intereses y comisiones aplicados, la fecha de devolución, etc. En definitiva, pueden revisarse todas y cada una de las condiciones dispuestas por la empresa de préstamos rápidos y en caso de que interesen las mismas, seguir adelante con el proceso de contratación online o no. Dicho de otro modo, no hay información oculta así que no te preocupes porque no te encontrarás con sorpresas desagradables e inesperadas a última hora.

Finalidad de los créditos y préstamos rápidos online emitidos por Monedo Now y EVO Finance

Como bien sabrás los minicréditos suelen contratarse para sufragar gastos urgentes de pequeña envergadura (las cuantías ofrecidas por las entidades online, de hecho, no suelen superar los 1.000 euros). Como es lógico, la finalidad de los préstamos personales será la de resolver un desembolso mayor como bien puede ser la compra de un coche, la reforma de la cocina o de cualquier otra estancia del hogar. Y es que, los importes de los productos financieros oscilan entre los 3.000 y los 30.000 euros. Aún así no están pensados para un propósito concreto como por ejemplo si sucede con los créditos destinados a la financiación de cualquier vehículo. Por tanto, el dinero puede predestinarse a cualquier fin con máxima libertad. Es más, por norma general, la cantidad demandada se logra sin explicaciones, sin avales y sin papeleos.

Ventajas principales de los créditos inmediatos online de Monedo

  • Solicitud ágil, rápida y muy sencilla.
  • Primer préstamo de hasta 5.000 euros.
  • Conviene tener en cuenta que la entidad aprueba minicréditos urgentes a devolver en un plazo mínimo de 6 meses. El TIN (Tipo de Interés Nominal) aplicado es de 93,91%.
  • Hace uso de banca electrónica (Instantor). Por ello, su proceso de solicitud es casi instantáneo: 10 minutos suelen ser más que suficientes.

Ventajas principales de los préstamos personales de EVO Finance

  • Tramitación cómoda, fácil y al igual que ocurre con Monedo, 100% online. Es decir, la demanda se completa sin desplazamientos, sin esperas y a la hora que se desee independientemente del día que sea. Y es que, el sistema permanece operativo las 24 horas del día durante los 7 días de la semana.
  • La aprobación del préstamo se lleva a cabo sin papeleos, sin avales y sin tanto rollo.
  • El TIN mínimo aplicado es del 7%. El límite se establece en el 18%. En consecuencia, esta por debajo de los tipos de interés facilitados por Monedo Now.
  • Al tratarse de sumas de dinero más altas, será imprescindible contar con ingresos demostrables con los que poder justificar su devolución.

Cómo funcionan los algoritmos de los minicréditos online

La tecnología de cálculo de los riesgos financieros en la concesión de préstamos está avanzando a pasos agigantados. Forma parte de lo que se ha venido a denominar como Fintech. Las entidades financieras que conceden minicréditos han sido de las primeras en incorporar los últimos avances. Al fin y al cabo, eso les ha permitido acelerar los cálculos de riesgo y la concesión de los préstamos.

Al contrario que en el pasado, los cálculos se realizan de forma automática, mediante el uso de ordenadores, los cuales reciben la información del perfil del clientes y la procesan con el algoritmo previamente definido.

El resultado es de sobra conocido: préstamos aprobados de forma inmediata, cuyo importe económico llega a la cuenta del solicitante en cuestión de minutos. Ahora bien, ¿en qué consisten y cómo funcionan los algoritmos de las entidades de minicréditos?

Cuáles son los tipos de algoritmos utilizados por las entidades de crédito

El cálculo fundamental que realizan todas las entidades de crédito –incluidas las que conceden micropréstamos- es el Credit Scoring, una especie de puntuación del nivel de riesgo crediticio que presenta cada cliente.

No obstante, poco a poco están surgiendo nuevas alternativas basadas en conceptos distintos como, por ejemplo, la reputación en las redes sociales.

¿Cómo funciona el Credit Scoring?

AlgoritmoEl Credit Scoring es un sistema de puntuación o calificación, para cuyo cálculo se lleva a cabo un análisis de los datos económicos y el historial crediticio del individuo que solicita un préstamo.

El resultado es un porcentaje que expresa el nivel de solvencia del posible cliente y, en definitiva, las probabilidades de que devuelva el préstamo en las condiciones pactadas o bien falle en la realización de los pagos en algún momento dado.

Las entidades de minicréditos establecen un umbral a partir del cual están dispuestas a conceder crédito o no. El nivel de tolerancia al riesgo que asuman es una decisión interna. En cualquier caso, todos aquellos solicitantes cuyo Credit Scoring supere el umbral establecido recibirán la aprobación del préstamo solicitado. En caso contrario, el préstamo será denegado o la solicitud desechada.

¿Cómo funciona el Big Data Scoring?

El Big Data Scoring es un Nuevo planteamiento en lo que se refiere al cálculo del riesgo financiero de los solicitantes de préstamos. En lugar de limitarse al historial crediticio previo y la información económica habitual, se procede a un análisis mucho más global del perfil de la persona, mediante la recopilación de información presenta en Internet.

Uno de los principales exponentes de esta nueva tendencia es el análisis basado en la información presente en las redes sociales. Los nuevos algoritmos de Big Data analizan los contactos, interacciones y multitud de contenido publicado y compartido en las redes sociales, por parte del solicitante del préstamo.

Es a partir de esta información, como se determina una puntuación del riesgo crediticio, la cual determina las probabilidades de que el solicitante cumpla o no con la devolución del préstamo. Sin duda se trata de un planteamiento muy novedoso que puede funcionar como un perfecto complemento e incluso sustituto del Credit Scoring tradicional.

¿Cuáles son las ventajas de la utilización de los algoritmos para los clientes?

La utilización de estos avanzados algoritmos ha permitido a las entidades de minicréditos prescindir de los habituales trámites a los que la banca tradicional suele someter al cliente.

Obviamente, esto redunda en favor de la experiencia de usuario del cliente, dado que éste:

  • Ya no tienen que acudir a una oficina física a realizar las consultas y trámites para solicitar un préstamo.
  • Ya no necesita cumplir con un incesante papeleo, mediante el cual se recoge información financiera personal.
  • Puede hacer la solicitud del préstamo desde la comodidad e intimidad de su propia casa.

En definitiva, los nuevos algoritmos utilizados por las entidades de minicréditos han supuesto toda una revolución en el ámbito financiero y han abierto la puerta a que muchas otras entidades comiencen a ofrecer servicios de financiación de una manera mucho más segura y ágil que hace algunos años.

Ok Money, microcréditos inmediatos de hasta 800 euros

Con los microcréditos rápidos de Ok Money podrás conseguir hasta 800 euros inmediatamente para utilizar en lo que desees, de forma totalmente confidencial y segura. Aprovecha para pagar esas facturas que llegan a final de mes, gastos imprevistos como la reparación del coche o gastos extraordinarios como los libros del colegio o un regalo para un amigo o familiar.

  • Importe máximo: 1.000 €
  • Ventajas: Con Asnef y sin nómina
  • Plazo: 61 a 100 días. Información »
  • Importe máximo: 4.000 €
  • Ventajas: Sin aval y en 24 horas
  • Plazo: Hasta 41 meses. Información »
  • Importe máximo: 10.000 €
  • Método: Coche como garantía y sigue utilizándolo
  • Plazo: 12 meses. Información »
  • Importe máximo: 10.000€
  • Método: Cajeros y compras con tarjeta
  • Ventajas: Sin cambiar de banco. Dtos de hasta el 30%. Información »

Los préstamos rápidos y microcréditos han visto aumentar su volumen de negocio durante los últimos años. Cada vez más personas los utilizan para situaciones especiales de falta de liquidez. Y es que las entidades financieras tradicionales han elevado mucho los requisitos para obtener crédito y muchas familias y profesionales se han visto privados del dinero necesario para seguir funcionando. Continue reading

Test de Estrés: ¿volverá el crédito tras las buenas notas?

La banca española ha aprobado con nota los test de estrés, los particulares exámenes a las entidades financieras europeas realizados por dos organismos, el Banco Central Europeo (BCE) y la Autoridad Bancaria Europea (EBA) para comprobar si necesitan capital adicional que garanticen su solvencia, uno de los principales pilares sobre los que se asienta la concesión de crédito.

¿Quiere decir esto que las entidades ya tienen resueltos todos sus problemas y, por tanto, el grifo del crédito volverá a fluir? España tiene, al menos a ojos de las principales autoridades bancarias europeas, unos bancos con una salud de hierro, lo que sin duda constituye una excelente noticia desde el punto de vista financiero, pero aún así insuficiente para garantizar la tan ansiada apertura del crédito, al menos a corto plazo. Continue reading

Préstamo Naranja de ING Direct sin comisiones

ING Direct se caracteriza por ser una de las entidades financieras en las que menos comisiones se pagan. Su condición de banco directo que ofrece sus servicios principalmente a través de internet y teléfono le permite ofrecer sus productos con unas condiciones muy competitivas y con unos gastos inferiores a la mayor parte de los bancos. Y por supuesto, su préstamo personal no podía ser una excepción.

Los clientes de ING Direct tienen a su disposición el Préstamo Naranja, un crédito al consumo por el que no tendrás que pagar ningún tipo de comisión, ni por estudio, ni por apertura, ni por cancelación total o parcial. Podrás solicitar entre 3.000 y 40.000 euros y elegir entre un plazo de devolución de 12 a 84 meses. Con el simulador que incorpora ING en su web podrás calcular la cuota que deberás pagar según el capital y el tiempo elegidos. Continue reading

EVO Banco, cuenta y préstamo inteligente sin comisiones

EVO Banco llega al mercado dispuesto a revolucionar el mundo de las finanzas personales con sus revolucionario producto estrella: la Cuenta Inteligente. Una cuenta corriente que es a la vez cuenta de ahorros y que tiene muchísimas ventajas que nos permitirán ahorrar dinero y rentabilizar nuestros ahorros.

Aunque se trata de un banco orientado a la operativa a través de internet, dónde podemos realizar cualquier operación que deseemos, EVO Banco también dispone de más de un centenar de oficinas repartidas por toda España, muchos también con horario de tarde, además de poder sacar dinero sin comisiones en todos los cajeros de la red 6000, 4b y Servired.
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Crédito y préstamo, diferencias

Los créditos y los préstamos son dos productos bancarios que, aunque puedan parecer sinónimos y su fin pueda resultar similar, no son exactamente lo mismo. En este artículo analizaremos las diferencias entre ambos y sus aplicaciones. Antes que nada, definiremos rápidamente en que consiste cada uno de ellos.
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TAE, Tasa Anual Equivalente

La Tasa Anual Equivalente (TAE), es un porcentaje que indica el interés de un préstamo o el rendimiento de un depósito u otro elemento financiero. Su nombre es debido a que se obtiene extrapolando los intereses o rendimientos a un año. Por ejemplo, si ingresamos 1000€ en un depósito a un 7% TAE, al cabo de 1 año tendremos 1070€, si no tocamos esta cantidad.
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